事关1.4亿房奴的公积金 这5万亿到底该怎么用?

1评论 2020-02-13 07:46:03 来源:大猫财经 疫情对A股影响持股跟踪

  01

  这几年,黄奇帆的发言不少,敢说能说,基本都能成为流量爆款,但是没想到疫情期间,他也翻了车。

  他本来也是一片好心。

  疫情对于中国经济发展尤其是制造业而言,负面影响到底有多严重,还有待评估,但对于一些中小企业而言,就是一场生死局。

  面对这种情况,黄奇帆提出了四个方面的改革措施建议:

  尽快落实农民工在城市落户的有关政策,快速解决制造业用工短缺问题。

  ②取消企业住房公积金制度。

  出台政策鼓励企业实行年金制度,并疏通企业年金投资资本市场的渠道和机制。

  想方设法降低物流成本。

  话音刚落,即遭围攻,炮火主要集中在“取消住房公积金制度”

  02

  疯狂开喷的理由也很简单,公积金关乎大家切身利益,张嘴就建议取消,大家肯定急啊。

  像北京,公积金缴纳比例5-12%,个人和企业同比例缴纳,虽然个人一部分收入拿不到手,但别忘了,企业也额外缴纳了不少钱,这些钱都在个人账户里。

  对于很多人来讲,公积金就等于工资的一部分,取消公积金不是变相降薪,而是直接降薪了,企业减负为什么要直接牺牲员工利益呢?

  其实,这个制度实施还不满30年,是1991年仿照新加坡的中央公积金制度建立起来的,中国和新加坡也是世界上唯二推行公积金制度的国家。

  在中国,靠公积金买房虽然还差点,但是这钱进了个人账户,说取消就取消,也说不过去。

  而且很多人还指着靠公积金贷款的低利率减轻月供的压力,因为它的利率和商贷相比,差的不是一点点。

  以北京为例,根据2018年的公积金报告,北京平均公积金的贷款额度在100万左右,与现行商贷的5.35%的利率水平相比,公积金贷款的3.25%的利率就是一个良心价,而且不出重大政策,一般不会改的。

  随便算一笔账,100万的贷款20年等额本息,商贷比公积金贷要多还30多万元,这就不是一个小数目了。

  所以,反对黄奇帆的人中也不乏专业选手,中阅资本创始人、原银河证券首席策略分析师孙建波就说,“这是缺乏常识才会给出这样的建议”,旗帜鲜明地反对黄奇帆,正是站在员工角度,反对剥夺员工的免税收入,更反对剥夺员工低息购房贷款的权利。

  03

  其实,取消公积金也不是什么新鲜话题了,黄奇帆一番话,得到了经济学家滕泰的支持,公积金的那点钱在高涨的房价面前,不值一提,几万亿的闲置资金趴在那,得用啊。

  还有人从贫富分化角度主张取消公积金,因为现在的公积金实质上是“穷人补贴富人买房”。

  很多人可能不理解。根据2018年的公积金报告,现在全国共有1.44亿人缴纳公积金,占全国人口不到10%,而这其中又以国企、大型企业为主,中小企业在缴纳公积金方面并不积极,而5%-12%的缴纳率,通常6%又被中小企业采用得最多,而中小企业的员工们能拿多少钱,其实心里也是有数的。

  这里面获利最多的,其实是高收入者。

  

  不信的话你看,贷款余额年年涨,但是贷款的发放额,却并没有成比例涨。

  为啥呢?一个原因就是高收入者的公积金账户基本都是空的,这些钱早都用去买房了,买得越早获利越多,这个公积金对他们帮助很大。

  而随着房价大涨,很多人还在艰难凑首付,想用公积金贷款也难,所以,余额就越来越多。

  而且现在很多地方对公积金的使用管理越来越严,有的地方,贷款额度与缴纳年限、公积金余额等方面挂钩,想贷出钱的前提是账户里面有钱,越是需要的,越贷不出钱来,越是有钱的,反而越轻松。

  而在市场上,公积金贷款又是三等公民,当年流行一时的段子“全款的往前走,商贷的排后边,公积金贷款的把共享单车挪一挪了”,恰好道出了现实。而一直以来,金融措施作为调控政策的重点,公积金也在跟着调整,在调控紧一紧的时候,公积金贷款就更难了。

  04

  不过即便这么难、那么难,你要说一刀切取消了,很多人会跟你急。

  其实这事就是屁股决定脑袋,站在不同的角度,就又不同的立场:

  打工的愿意多点收入,哪怕暂时用不上先存着也行;

  老板们希望少出点钱,尤其是像现在这样每天算着现金过日子的小老板们。

  公积金的存废,多年的争论也未能达成,那么在短时间内建议落实也是天方夜谭了,但事实上,大家也一直在寻找一个最佳的替代方案或者最优解。

  比如,取消公积金制度,呼声最高的替代方案是国家住房银行,它能够增加对住房专项资金的供应,还兼顾政策性,来满足真正的需求人群。

  这就像美国的“两房”,虽然其引起过次贷危机,但是不能否认其在购房贷款方面的实际作用。

  再比如,既然个人的公积金账户属于个人,那么由个人来进行支配的方式是不是可以考虑呢?因为现行的公积金提取政策真的是太难了,没有购房资格,那账户里面的沉淀资金就是会一直贬值的“死钱”,虽然现在存款利率已经上浮,但跑过通胀还是做梦。

  钱趴在账上,不如交给真正有需要的人,至少,它也能促进下消费吧,没钱的人实在太多了,如果疫情之后抓经济,这五万亿怎么用,真值得好好琢磨下。

关键词阅读:公积金

责任编辑:汪丽 RF12967
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